Ипотека или потребительский кредит?

Очень мало россиян при выборе понравившегося жилья сразу отдают за него всю сумму. У большинства людей, как правило, на руках имеется лишь часть необходимых денег. Возникает вопрос: где взять недостающие средства на покупку? Ответ очевиден: обратиться в банк для оформления ипотеки или получения потребительского кредита. Чем отличаются эти "продукты" и какой из них предпочесть при покупке недвижимости?

Ипотека и кредит: принципиальные отличия

Ипотека представляет собой целевой кредит на покупку жилья.

Банк выдает определенную сумму и берет в залог недвижимость, которая на эти деньги приобретается. Получив ипотечный кредит, человек не может купить жилье, пока его не одобрит банк. Да и после приобретения распоряжаться недвижимостью хозяин сможет лишь отчасти. Любую перепланировку придется согласовывать с банком (стоимость рассмотрения заявки составляет от 2 до 5000 рублей), продажу жилья — тоже.

Приобретая недвижимость посредством потребительского кредита, оформленного в банке, человек становится полноправным владельцем жилья.

Никто не ограничивает его в выборе дома или квартиры. Он может купить жилье на первичном или вторичном рынке, в стадии постройки или ветхое строение. Недостаток потребительского кредитования только один: для кредитной организации риск невозврата денег в данном случае выше, нежели при оформлении ипотеки. Стало быть, от заемщика потребуют большее количество документов, предоставление поручителя, а иногда и залога.

Почему стоит выбрать ипотеку?

• Ипотека — это банковский "продукт", разработанный специально для людей, решивших приобрести жилье.
• Получив от банка ипотечный кредит, человек может сразу въехать в новое жилье.
• Сумма ипотечного кредита может быть гораздо выше потребительского.

Процентные ставки по ипотеке хоть и растут, но все равно остаются ниже, чем по другим кредитным программам. Ипотеку предоставляют на более длительный срок, нежели потребительские кредиты, стало быть, ежемесячные взносы для владельца недвижимости являются не такими уж обременительными.

Тот факт, что приобрести квартиру по ипотечному кредиту невозможно без одобрения банком, имеет и положительные стороны. Кредитная организация, совместно со страховой компанией, берут на себя проверку объекта, подготовку и проведение сделки. Также они обеспечивают безопасность взаиморассчетов. В результате для покупателя жилья риски, возможные при заключении сделки, сводятся к минимуму. Чего нельзя сказать о покупателях квартир, получивших в банке потребительский кредит. За "чистоту" объекта и сделки они отвечают сами.

Почему стоит выбрать потребительский кредит?

Ипотека выгодна для людей, не имеющих накопленных средств на покупку жилья или когда эти средства исчисляются 10-20% от стоимости квартиры. О получении же потребительского кредита стоит задуматься человеку, у которого уже имеется значительная сумма, а на задуманную покупку не хватает тех самых 10-20%. Заемщику не придется документально подтверждать цели получения займа. Кроме того, человек, оформивший потребительский кредит, сможет избежать существенных убытков, которые несет в себе ипотека (ежегодные взносы за страхование жизни, трудоспособности, а также объекта недвижимости, который до погашения ипотечного кредита отчасти принадлежит банку).

Таким образом, ответ на вопрос "кредит или ипотека?" - сугубо индивидуален. Все зависит от того, имеются ли у заемщика значительные денежные средства на покупку жилья или нет; готов ли человек делить собственность с банком или предпочитает быть единоличным хозяиномм недвижимого имущества; уверен ли он в завтрашнем дне и готов ли распланировать свою жизнь на 10-30 лет вперед.